2024年3月11日，重庆市梁平区人民政府办公室印发《重庆市梁平区巨灾保险实施方案》（梁平府办发〔2024〕20号），现将有关内容作如下解读。

一、制定背景

巨灾保险是政府运用保险经济补偿机制，向因巨灾造成人身伤亡和财产损失者给予救助补偿的政策性保险，政府承担保费，保险机构根据保险合同支付赔款。随着我区经济社会的不断发展，人们生活方式的改变，各种自然灾害、突发事件威胁居民人身和财产安全的风险加大，通过引入巨灾保险这一市场化金融手段，有利于减轻政府灾害救助压力，降低灾害给人民群众造成的生命财产损失，进一步促进民生改善，维护社会稳定。区金融工作办牵头草拟了《重庆市梁平区巨灾保险实施方案》，并于2023年6月29日－2023年7月10日面向社会公开征求意见，期间未收到意见反馈。

二、主要内容

（一）保障对象及保障责任。

保障对象：巨灾保险保障灾害发生时处于梁平区行政区域内的所有自然人，包括户籍人口、常住人口，以及临时来梁平出差、旅游、务工、就学、探亲访友的流动人口、抢险救灾、救援人员（以下简称“居民”）及居民住宅。保障责任涵盖：自然灾害救助、见义勇为救助、传染病救助、精神障碍患者伤人救助、市政设施救助、火灾爆炸救助、高空坠物伤人救助、拥挤踩踏救助、恐怖活动救助、重大恶性案件伤害救助、公共区域溺水事故救助、较大道路交通事故等重大事故救助、财产救助等13类保险救助。

（二）赔付标准。

1．死亡赔偿：溺水事故按每人2.5万元进行赔偿，见义勇为按每人50万元进行赔偿，其他死亡事故按每人20万元进行赔偿。

2．残疾赔偿：伤残按照十级伤残等级赔偿，一级伤残赔偿20万元，二级伤残赔偿18万元，逐级递减。见义勇为一级伤残赔偿50万元，二级伤残赔偿45万元，逐级递减。

3．医疗费用赔偿：见义勇为每人每次医疗救助限额30万元，溺水事故每人每次医疗救助费用赔偿限额2.5万元，其他事故每人每次医疗救助费用赔偿限额5万元。

4．财产救助保险：钢筋混凝土结构、砖墙结构房屋和室内财产最高赔付为5万元/户（房屋一年以上无人居住及危房除外，下同）；土质结构及其他结构房屋和室内财产最高赔付为2.5万元/户。临时生活费用50元/人/天，最高赔付90天。

5．投保金额：在保险期内，对于同一被保险人的医疗费用赔偿、残疾赔偿、财产赔偿和死亡赔偿，赔偿金额之和不超过每人人身伤亡责任限额20万元（见义勇为50万元、溺水事故2.5万元）。每次灾害累计投保金额6000万元，全年累计总投保金额12000万元。

（三）承保方式。

由区政府或区政府委托有关职能部门严格按照政府采购要求，通过招投标方式确定承保机构，按综合评分法计算，由得分前3名的保险公司中标，中标份额分别为6:2:2。中标保险公司共同组建巨灾保险共保体，由得分第1名的保险公司担任首席承保人，牵头与区政府相关部门确定巨灾保险相关事宜。

（四）保费及其资金来源。

巨灾保险保费标准按常住人口测算，最高不超过1.55元/人/年。保费资金由区财政预算安排或统筹整合资金解决。

三、核心政策问题

（一）什么是巨灾保险？

巨灾保险是政府运用保险经济补偿机制，向因巨灾造成人身伤亡和财产损失者给予救助补偿的政策性保险，政府承担保费，保险机构根据保险合同支付赔款。

（二）巨灾保险保障对象有哪些？

巨灾保险保障灾害发生时处于梁平区行政区域内的所有自然人，包括户籍人口、常住人口，以及临时来梁平出差、旅游、务工、就学、探亲访友的流动人口、抢险救灾、救援人员（以下简称“居民”）及居民住宅。

（三）巨灾保险涵盖哪些保障责任？

自然灾害救助、见义勇为救助、传染病救助、精神障碍患者伤人救助、市政设施救助、火灾爆炸救助、高空坠物伤人救助、拥挤踩踏救助、恐怖活动救助、重大恶性案件伤害救助、公共区域溺水事故救助、较大道路交通事故等重大事故救助、财产救助等13类保险救助。

（四）居民发生保险事故后如何申请理赔？

发生保险事故后，居民可向所在乡镇人民政府（街道办事处）或相关行政部门报告，乡镇人民政府（街道办事处）及相关行政部门指定专人立即向首席承保人报案。首席承保人指定专人第一时间负责现场查勘，了解事故原因、经过，以及受伤、受灾情况，开展查勘、理赔等工作。

（五）巨灾保险赔付标准是多少？

巨灾保险的赔偿情况共有四类。

一是死亡赔偿：见义勇为按每人50万元进行赔偿，溺水事故按每人2.5万元进行赔偿，其他死亡事故按每人20万元进行赔偿。

二是残疾赔偿：伤残按照十级伤残等级赔偿，一级伤残赔偿20万元，二级伤残赔偿18万元，逐级递减。见义勇为一级伤残赔偿50万元，二级伤残赔偿45万元，逐级递减。

三是医疗费用赔偿：见义勇为每人每次医疗救助限额30万元，溺水事故每人每次医疗救助费用赔偿限额2.5万元，其他事故每人每次医疗救助费用赔偿限额5万元。

四类财产救助保险：钢筋混凝土结构、砖墙结构房屋和室内财产最高赔付为5万元/户（房屋一年以上无人居住及危房除外，下同）；土质结构及其他结构房屋和室内财产最高赔付为2.5万元/户。临时生活费用50元/人/天，最高赔付90天。

在保险期内，对于同一被保险人的医疗费用赔偿、残疾赔偿、财产赔偿和死亡赔偿，赔偿金额之和不超过每人人身伤亡责任限额，即见义勇为不超过50万元，溺水事故不超过2.5万元，除此之外其他事故不超过20万元。