如今，“一人多卡”的现象十分普遍，导致个人对账户和资产管理不善，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下隐患。记者获悉，12月1日起，央行关于个人银行账户分类管理的办法将正式实施。通过分类管理，限定功能和额度，由此规避一些风险和损失。

　　近日，记者走访我县多个银行，详细了解了新规内容。据了解，自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。

　　“银行账户功能是Ⅰ类账户>Ⅱ账户>Ⅲ账户，新规实施后，将使个人账户资金使用更加安全，加强支付结算管理，有效防范电信网络新型违法犯罪行为。”中国银行重庆梁平支行相关负责人介绍道，早在去年12月25日，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（简称“392号文”），银行升级账户管理正式启幕。今年9月30日，央行针对电信网络诈骗予以重拳打击，从加强账户实名制管理等七大方面提出20条监管要求。11月25日，又下发特急文件再次重申账户管理形式，对账户分类管理内容作出更详细解释与改进。

　　据了解，紧急下发的管理内容对结算账户功能进一步细分，涉及到的Ⅱ类和Ⅲ类户，除了开销户渠道更加多样化外，还对Ⅱ类、Ⅲ类账户赋予一些具体功能，如Ⅱ类账户一年内累计金额是多少，Ⅲ类账户累计金额是多少等作出详细规定。

　　1类账户：全功能账户，支持存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、存取现金等服务。支持柜台或有人值守的自助终端开户两种模式。

　　Ⅱ类账户：限制功能账户，可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类账户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。支持手机银行、中银易商等电子渠道在线开立电子Ⅱ类账户；柜台及有人值守的自助终端开立实体Ⅱ类账户（借记卡）。

　　III类账户：小额支付账户，可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。Ⅲ类账户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

　　此外，为防范和打击电信网络诈骗，通过ATM、自助渠道，对除本人关联账户转账及本人行内同名账户转账外，其他转账交易采取延时24小时处理。如果对转账存疑，24小时内可以向发卡行申请撤销转账。以后就算遭遇诈骗，也多了一次后悔的机会。

　　问：如何办理Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？

　　答：同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经开立Ⅰ类账户再新开户，只能选择Ⅱ类账户或Ⅲ类账户。Ⅰ类账户支持柜台或有人值守的自助终端开户两种模式。Ⅱ类账户：支持手机银行、中银易商等电子渠道在线开立电子Ⅱ类账户；柜台及有人值守的自助终端开立实体Ⅱ类账户（借记卡）。Ⅲ类账户：支持手机银行、中银易商等电子渠道在线开立Ⅲ类电子账户。

　　问：已经持有的多张Ⅰ类卡怎么办？

　　答：如果已经持有多张Ⅰ类卡（不超过4张），就不能再开立1类账户借记卡，且银行会对持有多张Ⅰ类卡的存量客户进行清理。银行会引导用户转移资产进行归并、注销账户，或者降低账户级别的方式，比如从Ⅰ类账户降级到Ⅱ类账户。

　　问：Ⅲ类账户支付限额1000元，怎么应对？

　　答：可以使用Ⅰ、Ⅱ类账户，即使Ⅱ类账户也有单日1万元的额度。实际生活中，使用哪个账户消费还是用户自己决定。

　　问：ATM机转账24小时内将可以撤销？

　　答：为防范和打击新型电信网络诈骗，从12月1日起，除本人使用ATM互转实时到账外，本人跨行和向他人转账24小时后才会到账；如果对转账存疑，24小时内可以向发卡行申请撤销转账。

　　问：已经绑定的微信支付宝等怎么办？

　　答：如果使用Ⅰ类账户绑定微信、支付宝，日常消费和以前没有区别。为保障资金安全，还可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ、Ⅲ类账户降低风险，只要经过基本的身份确认即可。

　　对Ⅱ类账户来说，银行可以按照规定对用户的身份信息进行进一步核验后转为Ⅰ类账户。Ⅲ类账户也是如此可以转为Ⅰ、Ⅱ类账户。

　　问：存取款、转账等手续费怎么收？

　　答：因为一个人在同一家银行只能持有一个Ⅰ类账户，所以央行取消同行异地存取款、转账的手续费。通俗的说，银行卡取现免漫游，但是必须同一家银行。对经常出差的人来说是一个好消息，一张借记卡即可“跑遍全国”。

　　问：六个月无交易的“僵尸卡”将被清除？

　　答：规定指出，开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。

　　业内人士提醒，定期存款也有交易记录，不会被清理，经过这一轮的清理，应该会产生大量闲置的银行卡，市民千万不要随便处理！最好主动到银行网点进行注销，如果涉及信用卡，也可以拨打信用卡中心的电话进行注销。